تحلیل بازار ATM در روسیه

کدام قطعات خارجی توسط دستگاه های خودپرداز ساخت روسیه استفاده می شود؟

دستگاه‌های خودپرداز روسی از اعتبارسنجی‌های کره جنوبی و چینی (دستگاه‌هایی برای شناسایی و پردازش صورت‌حساب) استفاده می‌کنند، ماژول داخلی برای انتشار در سال 2026 برنامه‌ریزی شده است. این موضوع در 23 مه 2023 مشخص شد.

همانطور که یک منبع در بازار بانکی به کومرسانت گفت، ناتوانی در راه اندازی اعتبار سنجی دستگاه های خودپرداز آمریکایی برای پذیرش قبوض جدید بانک روسیه، بانک ها را مجبور می کند دستگاه های ساخت آسیا را جایگزین کنند. به گفته همکار این نشریه، دستگاه های خودپرداز شرکت روسی ساگا از اعتبارسنجی کره ای استفاده می کنند و تجهیزات شرکت مسکو BFS چینی است.

BFS گفت که این شرکت توانست یک چرخه کامل از تولید سریال خودپردازها از مفهوم، توسعه مستندات طراحی، طراحی منحصر به فرد، نرم افزار روسی و تا تولید قطعات، مونتاژ و آزمایش دستگاه های نهایی را سازماندهی کند. این روزنامه می نویسد که دستگاه های خودپرداز BFS بر روی یک پردازنده طراحی شده روسی  “Elbrus 8SV”کار می کنند (فناوری تولید 28 نانومتر، در فدراسیون روسیه تا مه 2023 هیچ کارخانه ای وجود ندارد که بتواند میکروالکترونیک را مطابق با این هنجار تولید کند).

به گفته رومن پروخوروف، رئیس هیئت مدیره انجمن نوآوری های مالی، اطمینان از بومی سازی کامل در مرحله اول مشکل ساز خواهد بود، زیرا برخی از قطعات الکترونیکی باید غیررسمی دریافت شوند. اما، ویکتور داستوف، رئیس انجمن فعالان بازار پول الکترونیکی و انتقال پول، معتقد است که اصطلاح “بومی سازی” در رابطه با دستگاه خودپرداز، روسی یا خارجی، همیشه محدود است .

به گفته داستوف، مونتاژ و استفاده از نرم افزار محلی مفید است، زیرا می تواند بر قیمت دستگاه خودپرداز تأثیر مثبت بگذارد، به ویژه اگر دولت از این جهت از نظر مالیات و تعرفه برای ترخیص قطعات از گمرک حمایت کند.

تولید دستگاه های خودپرداز در روسیه

شهردار مسکو سرگئی سوبیانین در 22 مه 2023 در وبلاگ خود در این مورد نوشت: «در پارک صنعتی مسکو  “Rudnevo”تولید انبوه دستگاه های خودپرداز روسی آغاز شده است. ما در مورد پروژه شرکت سرمایه BFS صحبت می کنیم»

به گفته وی، این شرکت توانایی تولید 15 هزار دستگاه خودپرداز در سال را دارد و این در حالی است که ظرفیت تولید آن می تواند دو برابر شود. این حجم از محصولات تقریباً به طور کامل نیازهای بازار روسیه را پوشش خواهد داد. شهردار پایتخت گفت: این شرکت در حال حاضر 7 هزار دستگاه خودپرداز پیش‌سفارش داده است.

هسته های ATM پردازنده های “Elbrus” از شرکت روسی “MCST JSC” هستند. BFS، همراه با MCST، یک واحد سیستمی را توسعه داده است که شامل تمام رابط های لازم است. از بیش از 800 جزء دستگاه خودپرداز – 80 درصد تولید روسیه است، و به تدریج این سهم رشد خواهد کرد.

تا می 2023، خط تولید BFS در 5.5 هزار متر مربع واقع شده است. شامل 11 پست مونتاژ نهایی و 9 پست تست محصول نهایی است. همچنین اشاره شده است که خط تولید تقریباً کاملاً خودکار است. به عنوان مثال، فرآیند جوشکاری توسط آخرین نسل ربات جوش انجام می شود. این شرکت از پرینت سه بعدی و نمونه سازی قطعات پلاستیکی یک دستگاه خودپرداز استفاده می کند.

تعداد دستگاه های خودپرداز برای 3 سال متوالی کاهش یافته است

تا آغاز ژانویه 2023، 179.7 هزار دستگاه خودپرداز در روسیه در مقابل 190.4 هزار دستگاه در سال گذشته وجود داشت. تعداد دستگاه های خودپرداز در کشور برای سومین سال متوالی کاهش یافته است. علاوه بر این، کاهش 10.7 هزار دستگاهی در سال 2022 بزرگترین کاهش از سال 2015 بود که تعداد دستگاه ها 16.6 هزار واحد کاهش یافت. این را داده های بانک مرکزی فدراسیون روسیه که در مارس 2023 منتشر شد، نشان می دهد.

به گزارش ریانووستی، به نقل از مواد تنظیم کننده، بیش از همه در سال 2022 دستگاه های خودپرداز با عملکرد صدور وجه نقد محدود شدند – 6.4 هزار، تا 114.3 هزار دستگاه، که حداقل تعداد آنها در 11 سال بود.

علاوه بر این، روس ها کمتر و کمتر از کارت ها برای برداشت پول استفاده می کنند – این شاخص برای هفتمین سال متوالی کاهش یافته است. در پایان سال 2022، تعداد این عملیات به 2.132 میلیارد واحد در مقابل 2.314 میلیارد واحد در سال 2021 بالغ شد.

روزنامه کومرسانت خاطرنشان می کند که تا پایان دسامبر 2022، نسبت به سه ماه گذشته، تعداد دستگاه های خودپرداز در روسیه 1.8 هزار واحد افزایش یافته است. کارشناسانی که این نشریه با آنها مصاحبه کرده است، روند ناگهانی افزایش تعداد دستگاه های خودپرداز را با نیاز به مدرن سازی ناوگان دستگاه ها در بحبوحه خروج سازندگان غربی از بازار روسیه توضیح می دهند. این مشکل زمانی ظاهر شد که در اواسط سال 2022 بانک مرکزی اعلام کرد که یک اسکناس جدید  100 روبل در روسیه معرفی شده است.

همانطور که فعالان بازار توضیح دادند، بانک‌ها برای پذیرش اسکناس‌های جدید باید دستگاه‌های خودپرداز را با عملکرد سپرده‌گذاری اسکناس تنظیم کنند. اما به دلیل خروج سازندگان مطرح غربی این دستگاه ها، به روز رسانی نرم افزار آنها غیر ممکن شد. تنها راه چاره تعویض دستگاه ها با چینی و کره ای است.

عرضه فعال دستگاه های خودپرداز به مناطق الحاقی در این مسئله نیز نقش داشت. در سال 2022،”Promsvyazbank”   700 دستگاه خودپرداز در مناطق جدید روسیه نصب کرد.

Tinkoff اولین دستگاه خودپرداز تولیدی خود را منتشر کرد

در 27 دسامبر 2022، Tinkoff یک دستگاه خودپرداز تولیدی خود را ارائه کرد – “One” همانطور که در این بانک اشاره شد، که اولین دستگاه خودپرداز است که نه تنها طراحی شده است، بلکه در روسیه با استفاده از تجهیزات و قطعات داخلی نیز مونتاژ شده است.

این دستگاه بر اساس ظرفیت های شرکت تولید فنی بانک (اکوسیستم Tinkoff در بهار 2022) می باشد. این موسسه اعتباری در بیانیه‌ای اعلام کرد: مدل جدید پیشرفت‌های موجود در حوزه دستگاه‌های بانکی و تجربیات مشتریان را طی 5 سال گذشته از زمان نصب اولین دستگاه خودپرداز Tinkoff جمع‌آوری کرده است.

مدل جدید همه خدمات را پشتیبانی می کند: واریز وجه نقد و برداشت با استفاده از کارت های بدون تماس، تلفن و کدهای QR. همچنین، دستگاه خودپرداز مجهز به یک ماژول بازیافت است که کار با چندین ارز را فراهم می کند.

اولین “One”  در مرکز تجاری  “Vodny” در مسکو نصب شد. سرویس مطبوعاتی Tinkoff در 27 دسامبر 2022 اعلام کرد در آینده نزدیک، 1000 دستگاه خودپرداز دیگر به شبکه اضافه خواهد شد که در حال حاضر دارای 3500 دستگاه است.

بانک های روسی همچنان هزاران دستگاه خودپرداز خود را خاموش می کنند.

در روسیه، وضعیت در دسترس بودن دستگاه های خودپرداز به سرعت در حال بدتر شدن است. آنها در سراسر کشور ناپدید می شوند. بانک روسیه به وضعیت فعلی توجه زیادی کرد و گفت که از نظر تعداد دستگاه های خودپرداز، روسیه تقریبا به 12 سال پیش عقب نشینی کرده است.

بر اساس داده های بانک مرکزی، تا دسامبر 2022 در روسیه بیشتر از سال 2011 دستگاه خودپرداز وجود ندارد. تعداد آنها به 178.22 هزار می رسد، علاوه بر این، این آمار تا 1 اکتبر 2022 است. بانک مرکزی داده های مرتبط بیشتری ارائه نکرده است. در زمان انتشار مطالب با توجه به روند کلی به سمت رها شدن خودپردازهای بانکی، به احتمال زیاد طی دو ماه تعداد آنها اندکی کاهش یافته است.

از 1 ژانویه تا 1 اکتبر 2022 روسیه، افزایشی در تعداد خودروهایی که پول نقد به دستگاه های ATM صادر می کنند هرگز ثبت نشده است. در ابتدای سال، حدود 190.4 هزار بودند، یعنی فقط در 9 ماه شبکه آنها حدود 12 هزار یا حدود 6.5 درصد کاهش داشته است.

به گفته منابع، در نیمه اول سال، سهم کل تراکنش‌های کارت‌های بانکی به دلیل برداشت وجه نقد تنها 41.7 درصد بوده است، در حالی که در سال 2008 این رقم 92.6 درصد بوده است. آنها این را با این واقعیت مرتبط می دانند که می توانید با کارت پرداخت کنید یا از طریق یک برنامه تلفن همراه حتی در بازار از حسابی به حساب دیگر انتقال دهید.

با این حال، وابستگی معکوس را نمی توان رد کرد. به دلیل نبود دستگاه خودپرداز در نزدیکی، روس ها مجبورند همه چیز را از طریق ترمینال یا از روی صفحه گوشی هوشمند پرداخت کنند.

از یک طرف، دیجیتالی شدن تراکنش های پرداخت به شما این امکان را می دهد که پول نقد همراه خود نداشته باشید و به عنوان مثال، خطر از دست دادن آنها را نداشته باشید. همچنین، هنگام پرداخت با کارت، احتمال اینکه فروشنده “به طور تصادفی” تغییر را به دلیل عدم وجود کامل آن به اشتباه حساب کند، کاهش می یابد.

از سوی دیگر، با مبادله پول نقد برای یک کارت یا برنامه، روس ها ممکن است برای مثال با نقص سیستم پرداخت بانکی ناشی از نقص فنی مواجه شوند. در این صورت به هیچ وجه امکان پرداخت هزینه کالا یا خدمات وجود نخواهد داشت. یا ممکن است در محل پرداخت ارتباط تلفن همراه وجود نداشته باشد که این امر نیز مانع از پرداخت خواهد شد.

علاوه بر این، نباید فراموش کنیم که پول کارت، اگرچه متعلق به صاحب حساب است، اما در واقع نزد بانک است. در این صورت، پول موجود در حساب به دلایلی ممکن است به اشتباه یا در نتیجه اقدامات متقلبانه مسدود یا برداشت شود.

بانک‌ها تقریباً نه سال پیش به سمت کاهش تدریجی استفاده روس‌ها از اسکناس حرکت کردند، اگرچه قبل از آن، برعکس، به دنبال تسهیل دسترسی آنها به دستگاه‌های خودپرداز و پول نقد تا حد امکان بودند.

تعداد دستگاه های خودپرداز در روسیه تا 1 آوریل 2014 افزایش یافت و به 237.4 هزار دستگاه رسید. از آن لحظه تا دسامبر 2022، به استثنای تنها چند ماه، دستگاه های خودپرداز در روسیه کوچکتر و کوچکتر شدند. اگر شاخص های اول آوریل 2014 و 1 اکتبر 2022 را مقایسه کنیم، کشور حدود 59.2 هزار دستگاه برای صدور وجه نقد کمبود دارد.

از این نتیجه می شود که جستجو برای دستگاه خودپرداز مورد نظر برای روس ها بیشتر از قبل طول می کشد. ساکنان شهرهای بزرگ کمتر نگران هستند، در حالی که ناپدید شدن یک دستگاه خودپرداز در شهرک های کوچک می تواند به مشکلات قابل توجهی برای ساکنان آنها تبدیل شود.

بانک مرکزی «نقشه راه» را برای معرفی دستگاه های خودپرداز داخلی ارائه کرد

در سپتامبر 2022، بانک مرکزی روسیه نقشه راه ایجاد و پیاده سازی دستگاه های خودپرداز داخلی در این کشور را ارائه کرد. همانطور که کامرسانت با اشاره به این سند می نویسد، آزمایش چنین تجهیزاتی تولید شده توسط BFS و SAGA در بزرگترین بانک ها در پاییز 2022 آغاز خواهد شد.

در صورت موفقیت آمیز بودن آزمایشات، تولید سریال خودپردازهای روسی راه اندازی می شود که ممکن است در سه ماهه اول سال 2023 وارد مؤسسات اعتباری شود. تخمین زده می شود که اولین دسته شامل چند صد دستگاه باشد.

به گفته الکسی وویلوکوف، نایب رئیس انجمن بانک‌های روسیه (ADB)، حتی پس از ورود دسته‌های سریالی دستگاه‌های خودپرداز به بازار، سازندگان آن‌ها به کار بومی‌سازی را طی دو سال آینده ادامه خواهند داد. این کارشناس ادعا می کند که از نظر فنی ایجاد یک دستگاه خودپرداز کاملاً داخلی، بومی سازی شده در روسیه 100٪ غیرممکن است.

منبع این روزنامه گفت که امکان ساخت کیس، بخشی مکانیکی از طراحی دستگاه خودپرداز در کشور وجود دارد، اما در بیشتر موارد پرکننده الکترونیکی در روسیه تولید نمی شود و بعید است به زودی تولید شود.

دیمیتری ویشنیاکوف، کارشناس مستقل در بازار کارت های پرداخت، معتقد است که اصلاً نیازی به ساخت فوری دستگاه های خودپرداز روسی نیست.

به گفته ویشنیاکوف، دستگاه‌های چند منظوره برای بانک‌های روسی مرتبط‌تر خواهند بود، که می‌توانند عملکرد صدور پول نقد را با بسیاری دیگر ترکیب کنند و دسترسی شهروندان را به خدمات مالی از مناطقی با ضریب نفوذ اینترنت و موبایل کم فراهم کنند.

به گفته رومن پروخوروف، رئیس هیئت مدیره انجمن نوآوری های مالی، تولید دستگاه های خودپرداز یک صنعت نسبتاً با فناوری پیشرفته است، امکان اطمینان از جایگزینی سریع واردات در آن وجود نخواهد داشت، بنابراین باید از فرصت های موجود واردات استفاده کنید.

بانک های روسی به دستگاه های خودپرداز چینی روی می آورند.

در 11 ژوئیه 2022، خبر خرید دستگاه های خودپرداز Ak Bars Bank ساخته شده توسط شرکت چینی GRG منتشر شد. موسسه اعتباری روسیه نصب تجهیزات خریداری شده را در سپتامبر 2022 آغاز کرد.

آنطور که نماینده آک بارس بانک به ایزوستیا گفت، دستگاه های دریافت و صدور وجه نقد خریداری شد. پیش از این در شبکه این بانک از دستگاه های خودپرداز تولیدکنندگان آمریکایی استفاده می شود.

بانک Ak Bars اولین موسسه اعتباری روسی نیست که تصمیم به تغییر به دستگاه های خودپرداز چینی گرفته است. به عنوان مثال، پست بانک در حال حاضر از چنین سیستم هایی استفاده می کند و VTB در حال آزمایش دستگاه های سلف سرویس، از جمله موارد ساخت چین است.

زنیت قصد دارد از دستگاه های خودپرداز چینی و کره ای استفاده کند. آنها را نمی توان زودتر از سه ماهه چهارم سال 2022 تحویل داد. امکان مشابهی در UBR در نظر گرفته شده است. ایزوستیا می نویسد، دستگاه های خودپرداز چینی را می توان در Sberbank، Otkrytie و Novikombank خریداری کرد.

بانک مرکزی فدراسیون روسیه به روزنامه ایزوستیا گفت: که آنها در حال بررسی و ارزیابی توانایی های سازندگان روسی تجهیزات مختلف – دستگاه های خودپرداز، دستگاه های شمارش و مرتب سازی، پایانه های پرداخت هستند. بانک روسیه در حال مذاکره با آنها است. طبق گفته تنظیم کننده، در برخی از بخش های بازار، بازیکنان روسی سهم بالایی را اشغال می کنند، آنها هم از نظر قیمت و هم از نظر فناوری رقابتی هستند. آنها افزودند که تولیدکنندگان روسی این فرصت را دارند که حضور خود را گسترش دهند.

بانکداری در روسیه – آمار و حقایق

صنعت بانکداری روسیه که در بین 10 صنعت بزرگ اروپا قرار دارد، با سطح بالایی از ادغام سرمایه و کاهش حجم موسسات اعتباری مشخص می شود. چنین تمایلی با سیاست اجرایی بانک مرکزی در سال 2013 با هدف کاهش حجم موسسات مالی در کشور پیوند تنگاتنگی دارد. در نتیجه، بیش از 500 مجوز بانک توسط دولت لغو شد. با وجود موسسات مالی متعددی که در بازار فعالیت می کنند، پایه و اساس این سیستم به بانک های مهم سیستمی نزدیک است. از دسامبر 2020، تقریباً نیمی از کل دارایی‌های بخش بانکی در اختیار سه بانک بزرگ بود که بیش از نیمی از آن متعلق به  Sberbank – بزرگترین بانک روسیه است.

وام دهی و پس انداز

در بحبوحه آخرین رویدادهای ژئوپلیتیکی و اجتماعی-اقتصادی، بخش بانکداری روسیه دچار بحران مالی بزرگی شده است که ناشی از تحریم‌های شدید اقتصادهای پیشرو در پاسخ به حمله نظامی روسیه به اوکراین است. در فوریه 2022 بانک مرکزی به دلیل افزایش نرخ تورم، نرخ بهره کلیدی را تا 20 درصد تعیین کرد. اگرچه نرخ بهره وام های مصرفی در ماه های گذشته نسبتاً تثبیت شده است، تقاضا برای وام در سراسر کشور به طور قابل توجهی کاهش یافته است. با افزایش تدریجی حجم سپرده های بانکی مشتریان، Sberbank معتبرترین مؤسسه برای چنین اهدافی را رتبه بندی کرد.

وام های رهنی بیشترین تقاضا را برای وام های مصرفی داشتند که با روند رو به رشد بدهی وام های رهنی در کشور منعکس شد. در بازار وام شرکتی، نرخ رشد اعتبار SME در سال 2022 شش درصد افزایش یافت. ارزش وام های اعطایی به مشاغل به حداکثر تاریخی خود رسید و تا ژانویه 2022 از 86 تریلیون روبل روسیه فراتر رفت.

بانک داری خرد (Consumer)

علاقه به بانکداری خرد در روسیه در سال های اخیر بسیار برجسته بوده است. در این زمینه، خدمات بانکداری خرد شاهد توسعه سریعی بود که تا حدی باعث مهاجرت تدریجی به سمت پرداخت های بدون نقد شد. اگرچه تمایل مشتریان به پول نقد همچنان غالب است، حجم کارت های اعتباری صادر شده در سراسر کشور به طور پیوسته نسبت به سال گذشته در حال افزایش است و تا سه ماهه اول سال 2021 حدود 40 میلیون کارت اعتباری را شامل می شود.

با وجود اینکه سهم روس‌ها از خدمات بانکی در حال افزایش است، نرخ وفاداری بانک‌هایی که عمدتاً مورد استفاده قرار می‌گیرند در سال 2020 به پایین‌ترین حد خود رسیده است که ناشی از کاهش مداوم طی سال‌های گذشته است. با این حال، اکثر کاربران رضایت عمومی از ارائه دهندگان خدمات مالی خود را در آن سال گزارش کردند. اکثر مشتریانی که به صورت آنلاین امور مربوط به بانک را پردازش می کنند به عنوان مدرکی از مرحله پیشرفته دیجیتالی شدن سیستم بانکی عمل می کنند.

بانک های روسیه

سیستم بانکی روسیه بسیار سنگین است، عمدتاً تحت کنترل دولت است و به شدت توسط بانک مرکزی روسیه تنظیم می شود.

  دولت روسیه دارای اکثریت سهام در دو بانک برتر، Sberbank (SBER) و VTB (VTBR) است که در مجموع بیش از نیمی از دارایی های صنعت بانکداری روسیه را تشکیل می دهند.

پس از این دو غول، سه بانک بزرگ بعدی از نظر دارایی، گازپرومبانک تحت کنترل دولت، Promsvyazbank که در سال 2018 ملی شد و به وام دهنده صنایع دفاعی روسیه تبدیل شد و بانک کشاورزی روسیه که کاملاً دولتی است.

تعداد بانک های خارجی در روسیه بر اساس کشورها و دارایی های آنها، میلیون دلار

 

نکته قابل توجه هزینه 26 میلیارد دلاری روسیه در خرید مالکیت بانک هایی است که قصد ترک این کشور را پس از جنگ اوکراین داشته اند.

تجارت الکترونیکی در روسیه

گرچه روسیه هم همچون بسیاری دیگر از کشورها در دوران بروز همه‌گیری ویروس کرونا با ریزش بازارهای مالی و اقتصادی روبرو شد، لیکن از فرصت استفاده کرد و حوزه فن‌آوری‌های دیجیتال خود را توسعه داد. یکی از ابعاد این بازار فن‌آوری حوزه تجارت الکترونیک موسوم به e-commerce است، که هم در حوزه خرید دولتی و هم در حوزه تامین بازار فروش داخلی و هم در حوزه صادرات برخط کالا از روسیه به خارج از کشور فعال است. رشد بازار فروش برخط در روسیه صعودی است، اما با توجه به شرایط اخیر، سرعت این رشد کند شده و در سال 2023 میلادی (تاکنون) با 30% رشد به 7.4 تریلیون روبل رسیده است.

در روسیه عملاً همه شرکت‌های فعال در حوزه تجارت الکترونیکی شرکت‌های آی‌تی هستند، چراکه در آنها شمار بسیار زیادی از کارشناسان آی‌تی جذب و مشغول به کار هستند. هم‌اکنون نرخ وام بانکی جهت حمایت از صنعت، حدود 27% است که نرخ بسیار بالایی است. این نرخ پیشتر 10% بوده است.

طبق ارزیابی این شرکت تحلیل‌گر بازار، حجم بازار تجارت الکترونیکی روسیه در سال 2022 میلادی 5.7 تریلیون روبل بوده است. جدای از این روسیه با رشد 38 درصدی در حوزه خرده‌فروشی برخط در سال 2022 میلادی مقام اول بیشترین رشد در این حوزه در کل دنیا را به دست آورده بود. نقطه اوج بازار فروش برخط روسیه در سال 2020 میلادی، یعنی سال اول همه‌گیری کرونا بوده که به رشد 69 درصدی رسید. در سال 2019 میلادی رقم پایه فروش برخط محصولات در روسیه رقمی بسیار پایین و در حدود  1.6 تریلیون روبل بوده است.

Wildberries و Ozon دو تا از بزرگترین بازارگاه‌های مجازی روسیه در ماه ژوئن سال 2022 میلادی بوده‌اند. در روسیه 69% از کل حجم سفارشات، یعنی  دو سوم کل سفارشات، را به خود اختصاص داده بودند. در ماه نوامبر سهم این دو بازارگاه 75% بازار بوده است.

بازارگاه‌های مجازی بزرگ روسیه – به شرکت‌هایی اطلاق می‌شود که حداقل گردش مالی آنها بیش از 30 میلیارد روبل در سال بوده، حداقل یک چهارم فروش آنها به واسطه مدل‌های بازارگاه‌های مجازی باشد و اکثر گروه‌های کالایی را نیز در بر بگیرند. برای دسامبر 2022 میلادی بزرگترین این بازارگاه‌های مجازی در روسیه عبارتند از: Wildberries، وایلدبریز، ازُن، یاندِکس مارکت، عالی‌اکسپرس روسیه (که صرفاً تولیدات شرکت‌های روس را عرضه می‌دارد)، ازبرمگامارکت. حجم سفارشات آنها 1.99 میلیارد سفارش (89%)، متوسط چک پرداختی 1370 روبل (3-) و 2.7 تریلیون روبل حجم بازار (80%) آن است.

در حال حاضر به دلیل وضع تحریم‌ها زنجیره تامین و تحویل این صنعت بامشکل مواجه شده است. خصوصاً در زمینه تامین انواع چیپ‌ها دچار مشکل شده‌اند. زنجیره لجستیک باید ساختار تازه‌ای بیابد تا کارایی خود را باز یابد. مشکل تامین تجهیزات الکترونیکی برای تولید لوازم خانگی در روسیه بسیار جدی است. در حال حاضر واردات کالاهای این حوزه به روسیه به واسطه عمدتاً از طریق واردات موازی انجام می‌شود.  همچنین عوارض واردات تجهیزات و قطعات الکترونیکی به روسیه بالا است و خود احتمال کمبود تجهیزات الکترونیکی در آینده نزدیک را دامن خواهد زد.

طی سالیان اخیر روسیه تمرکز زیادی بر توسعه پلتفرم‌های دولتی و خصوصی فروش، صادرات کالا و آموزش به صورت الکترونیکی داشته است.

مجموعه‌های مناسب جهت توسعه همکاری‌ها در حوزه تجارت الکترونیک روسیه:

• وزارت توسعه دیجیتال، مخابرات و ارتباطات جمعی فدراسیون روسیه» متولی امور رگولاتوری و سیاست‌گذاری
• زیرگروه تخصصی «اتاق بازرگانی صنعت و تجارت فدراسیون روسیه» با تمرکز بر توسعه تجارت الکترونیکی، کمک به رفع موانع قانونی، تسهیل‌گری و آموزش تجار و کارآفرینان دارد. رئیس اتاق بازرگانی صنعت و تجارت فدراسیون روسیه آقای سرگی کاتیرین هستند. رئیس دپارتمان فناوری‌های دیجیتال اتاق بازرگانی صنعت و تجارت فدراسیون روسیه آقای ولادیمیر ماسلوف هستند. رئیس شورای اتاق بازرگانی صنعت و تجارت فدراسیون روسیه در امور توسعه تجارت الکترونیکی آقای آلکسی فیودوروف هستند.
• رئیس «انجمن شرکت‌های بازرگانی و تولیدکنندگان لوازم خانگی الکترونیکی و رایانه‌ای آنتون گوسکوف است.
• رئیس «انجمن طراحان و تولیدکنندگان تجهیزات الکترونیکی» ایوان پاکروفسکی است.
• انجمن شرکت‌های تجارت اینترنتی
• انجمن متخصصان بازار خرده‌فروشی روسیه
• سازمان عمومی «مرکز توسعه صادرات روسیه» به واسطه پلتفرم دیجیتال «My Business» خدمات آموزشی و تسهیلات فروش و خصوصا صادرات محصولات روسی را فراهم می‌دارد؛
• کمیته تخصصی IT و فن‌آوری‌های محاسبات «بیزنس راشا»

جمع بندی

با توجه به آمار فوق نظام بانکی و اقتصادی روسیه پس از جنگ اوکراین دچار بحران و تغییرات بسیاری شده است، برنامه ریزی و سرمایه گذاری بانک مرکز روسیه برای عبور از بحران های پیش آمده و قرار گرفتن در مسیر توسعه و پیشرفت، مشمول سرمایه گذاری بلند مدت در تمامی بخش های زیر ساختی نظام بانکی کشور روسیه می شود. از آنجایی که در تولید و فناوری تجهیزات زیر ساخت خدمات دهی بانکی، وابستگی زیادی به شرکت ها غربی وجود داشته است، پس از خروج این شرکت ها از روسیه، خلاء بزرگی در تامین تجهیزات مورد نیاز مانند دستگاه های ATM شکل گرفته است. هرچند که با ورود شرکت های چینی و کره ای و همچنین ایجاد خطوط تولید داخلی، سعی بر رفع نیاز بازار شده است، اما همچنان نیاز به ورود بازیگران جدید برای رفع نیاز بازار احساس می شود.